AUDIT DES ASSURANCES

AUDIT DES ASSURANCES

Audit des Assurances
22 mars 2021
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DYNAGEST réalise depuis de nombreuses années, des missions d’Audit auprès des DRH dans le domaine des dispositifs de Protection Sociale et des Coûts Sociaux.

La situation sanitaire que nous connaissons depuis plus d’un an, a mis en exergue un certain nombre de nouvelles problématiques et de vulnérabilité pour les entreprises.

Nous avons donc souhaité proposer à nos clients, grâce au recrutements de professionnels à l’expertise pointue en matière de risques des PME, des missions plus étendues d’« Audit des Assurances » .

 

En effet, la crise actuelle a mis en exergue des sujets comme :

– Le développement du télétravail et la couverture des risques qui lui sont spécifiques,

– la problématique des Pertes d’Exploitation sans dommage,

– Le développement des cyber-attaques et les réponses assurantielles

– L’impact du confinement sur l’équilibre des régimes de Prévoyance et de Frais de santé,

– La gestion des arrêts de travail,

 

Nous proposons aux entreprises de réaliser un ” Audit des Assurances “ afin de procéder à :

– Un diagnostic et une cartographie des risques assurés et assurables,

– Vérifier la bonne adéquation des garanties souscrites avec les risques potentiels auxquels l’entreprise doit faire face,

– Valider la juste corrélation entre ces garanties et la tarification.

Cet « état les lieux » sur les différentes composantes du système déclaratif est volontairement axée sur l’identification et la réalisation d’économies dans le respect cependant d’un certain nombre de règles prudentielles dans la méthodologie suivie pas nos équipes.

 

STRUCTURE DE LA MISSION D’AUDIT

La mission d’Audit se décompose en trois modules :

AUDIT DE CONFORMITÉ 

Travaux de Vérification   

– Evaluation des risques et des niveaux de garantie

– Etude des exclusions

– Les mesures de prévention

Contrôles à effectuer

– Les statistiques de sinistralité

– Les certificats de conformité des moyens de protection

– Les listings et/ou factures des machines

Mesure des écarts/référentiels

– Code des Assurances

– Obligations règlementaires et/ou contractuelles

– Analyse des pratiques de l’entreprise

 

UN AUDIT D’EFFICACITÉ  ET D’EFFICIENCE :

– Analyse des écarts entre les risques assurables et les risques assurés

– Analyse du « Gap » de couverture à partir de la cartographie des risques assurables,

– Mesure de l’exposition aux risques de l’entreprise (Niveau de vulnérabilité)

– Identification des surcoûts cachés

 

UN AUDIT STRATÉGIQUE :

– Cohérence des solutions présentées/ Préconisations du cabinet

– Optimisation des flux financiers

– Adéquation avec les procédures internes

– Architecture des polices

 

Déroulement de la mission

Notre planning d’intervention comprend trois rendez-vous :

– Un premier rendez-vous pour réceptionner les premières pièces et documents

– Un rendez-vous intermédiaire pour préciser les grands axes de l’étude :

Il s’agit d’une approche détaillée de la partie “conformité”, de l’identification des “gisements” d’économie et de leur estimation, de l’évaluation des effets “induits”.

Cette étape donne lieu à une approbation par l’entreprise des pistes poursuivies.

– Un troisième rendez-vous pour la remise et le commentaire du rapport d’audit :

Dans le cadre des préconisations du cabinet, nous proposons à l’entreprise une évaluation précise des économies à réaliser par le biais de simulation chiffrée et l’analyse des résultats, l’approbation des solutions retenues par l’entreprise, la centralisation et traitement des informations, enfin le planning de mise en œuvre des préconisations.

L’esprit de cette mission est également de limiter au maximum le temps d’intervention du personnel et des services internes de l’entreprise.

Facturation

Il n’y a aucune facturation forfaitaire. Notre intervention ne donne lieu à facturation que dans le cas où des économies quantifiables sont identifiées et sous réserve que l’entreprise décide de mettre effectivement en œuvre nos préconisations.

Les moyens

Nos consultants ont présenté pendant l’année 2020, ce type de missions de diagnostic et de recherche d’économies sur les postes précités, à de nombreuses entreprises.

Ces missions d’audit ont été réalisées essentiellement en distanciel, en utilisant pour les remises de rapport, les dispositifs de visioconférences (Team’s, Zoom, Skype)

Résultat

Les premiers résultats sont très encourageants avec plus d’une dizaine de missions réalisées et des économies qui s’échelonnent entre 10 et 15% du montant des primes relatives aux postes analysés, mais également et surtout, avec la détection de nombreux points de vulnérabilité qui ont pu être identifiés et sécurisés.

 

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